□ 郴州日报·今日郴州客户端全媒体记者 谭洁 通讯员 黄丽莉 黄维

小微企业与个体工商户是国民经济的“毛细血管”，畅通这些“毛细血管”就是守护最具温度的民生烟火气。

作为根植地方的国有大型商业银行，郴州建行在服务地方经济发展大局、保障重大战略落地的同时，始终将“服务大众”“金融为民”理念融入普惠金融实践，以金融“活水”精准滴灌，为千企百业发展与民生改善注入动力。

向实、向善

谈及创业历程，苏仙区五里牌镇个体工商户曹秋元始终对郴州建行的一路支持深表感谢。5年前，原本务农的曹秋元发掘商机，计划将家乡盛产的鱼虾加工成干货以拓宽销路、延长销售周期。在老家半山腰搭建好简易烘烤作坊后，他急需资金购置烘烤设备。

在一次金融宣传进乡村活动中，郴州建行张富清金融服务队了解到曹秋元的实际困难后，第一时间上门对接，徒步40分钟上山实地考察烘烤作坊后，快速为他办理了首笔90万元的信用贷款。

“不需要抵押物，手续也不烦琐，流程快捷、取用方便。”曹秋元回忆说，郴州建行提供的资金帮助自己跨过了创业路上的第一道坎。“建行人出现在我烘烤作坊的那一刻，我既惊喜又意外，要知道，当时的我正为资金问题辗转难眠！”他补充道。

曹秋元加工的干鱼很快打开销路，生意逐步走入正轨。两年后，他不仅将作坊升级为加工厂，还在郴州中农批大市场租赁店铺开展干鱼批发业务，同步推进“线上+线下”销售模式。生产线扩张、店铺装修、包装升级、电商平台搭建都需要资金支持。每一个关键发展节点，郴州建行都及时提供金融支持，落实普惠金融利好政策，先后为其办理善担贷、抵押快贷，并通过无还本续贷模式，全周期支持其创业发展。

如今，曹秋元的干鱼批发部已经具有一定规模与知名度。依托该生意，曹秋元一家的日子越过越红火，不仅在城区购置了房产与车辆，还注册了新公司。

在郴州城区与乡镇，类似曹秋元的个体经营户遍布餐饮、文旅、家庭种养农场等多个行业，经营周转的资金需求往往成为发展瓶颈。依托建行惠懂你App，小微商户仅需录入营业执照编码与个人身份证件信息，系统即可自动整合收单流水、用电缴费、纳税、代发工资、账户结算等多维度经营数据，智能测算授信额度；全流程线上无纸化办理，仅需数分钟即可完成信用贷款申领，精准化解小微经营主体融资难题，以数字化普惠金融赋能实体经济发展。

盛夏时节，走进郴州市万亩鲜生态农业发展有限公司基地（以下简称“万亩鲜生态基地”），蓬勃绿意扑面而来，500多亩柑橘园顺着起伏山岗层层铺展，青嫩油亮的脐橙挂满枝头。

这片采用新型种植模式、融入前沿农业科技的生态果园将在11月迎来采摘期，届时包装精美的高品质脐橙将全部销往粤港澳大湾区。基地创始人张显金望着即将丰收的果园，满心欢喜。

2023年，张显金从郴州打造“柑橘百亿产业”的发展战略中看到商机，从餐饮行业跨界创业，开垦500多亩荒山，创办了万亩鲜生态基地。他聘请我国著名柑橘专家、南岭柑橘研究院院长邓子牛教授担任技术指导，联合郴州市农业科学研究所，摒弃传统农业“靠天吃饭”的生产方式，打造科技赋能的种植园区，培育种植优质品种。

通过现代化改良与数字化转型，万亩鲜生态基地实现全程机械化种植、有机生产与智能化管理，优质果率从65%提升至89%，化肥农药用量减少35%，节水节电40%，品牌溢价提升50%，电商复购率达47%，为推动郴州生态食材特色产业高质量发展探索了可借鉴的路径。

打造数智果园示范点，建设智慧农业指挥中心，地下布设物联网节点，构建微气象站、智能灌溉系统、智能水肥系统……跨界创业中，张显金面临较大的资金压力，郴州建行紧跟企业提质升级的发展节奏，结合经营规模扩张需求，为其灵活搭配科技贷、善营贷两类特色产品，持续分阶段配置信贷资源。规模充足、期限灵活、成本优惠、审批高效的专属融资方案，推动万亩鲜生态基地按照规划稳健发展。

向深、向广

AI时代，小微企业及“一人公司”发展热潮兴起。如何深化普惠金融的深度，拓宽普惠金融的广度？郴州建行锚定提质、增量、扩面、控险核心目标，不断下沉服务重心，针对小微企业、个体工商户、农户普遍面临的融资难、融资贵、融资慢困境，打破以往仅依靠财务指标开展评估判断的传统模式，不断完善普惠金融产品体系：优化信用快贷、抵押快贷等核心产品，细分推出科技贷、善新贷、善科贷、云税贷、云电贷等小微企业专属产品，同时提供收款码、账户管理等综合服务，为小微企业的生存发展提供更可得、更及时、更精准的金融支持。

与此同时，郴州建行坚持“批量获客、精准触达”思路，持续深化与地方政府部门、商协会、产业园区的合作，进一步延伸服务触角，拓宽拓客渠道，实现普惠客群量质齐升；深化与市中小企业融资担保有限公司、各区县人力资源和社会保障局的合作，用好快捷贷、创业担保贷款等产品优势，借助贴息政策提升价格竞争力，通过协同联动提升综合服务能力，全力降低小微企业融资成本；通过对接中国人民银行、税务、工商等政府公共信息平台，构建大数据生态体系，完成客户精准画像，从而开展差别化、多维度的额度测算……这些创新举措有效提升了小微企业融资的可靠性与便利性。

企业有所呼，金融有所应。凭借扎实的金融科技力量，郴州建行打造数字金融服务模式，为小微企业提供从融资到生态的全场景服务，覆盖企业初创期、成长期、快速发展期全生命周期。数据显示，截至今年6月30日，郴州建行依托创新推出的小微快贷等线上产品和惠懂你平台服务，累计为普惠群体提供普惠金融贷款99亿元，惠及客户1.2万户。

每一项普惠金融实践，都蕴含着金融服务的温度与力量。“十五五”规划已拉开序幕，站在新的历史起点，郴州建行将持续坚守普惠初心，深刻把握金融工作的政治性和人民性，不断提升服务水平，将普惠金融服务送到千家万户，做好普惠金融这篇大文章，为实体经济注入正能量与新动力。