□ 郴州日报·今日郴州客户端全媒体记者 欧阳华 通讯员 陈润彦

在扩大内需、促进消费升级的国家战略背景下，金融服务如何精准对接民生需求？邮储银行郴州市分行以“三化三进”创新模式给出了答案。

从住房消费到大宗商品，从城市小区到乡村田间，该分行通过拓展政策差异化、服务数字化、产品多样化，以及服务进小区、客群进单位、场景进乡村的路径，构建起覆盖全客群、全场景的金融消费服务网络。

截至3月末，该分行消费贷款余额突破115亿元，排名全省邮储银行系统第二，其中住房贷款投放份额在国有五大行中占据35.07%，市场占有率连续三年在全市领先，为郴州经济高质量发展注入了强劲动力。

住房消费“三化工程”

政策温度+科技速度=安居加速度

住房是民生之本。邮储银行郴州市分行以“政策差异化、服务数字化、产品多样化”为抓手，精准破解住房消费中的资金压力、审批烦琐、产品单一等痛点。

政策差异化精准实施，降低购房门槛。在严格落实国家房地产调控政策的同时，该分行推出首购家庭专项支持方案，将贷款额度上限提升至房价的85%，并给予低于市场平均水平的利率优惠。2025年，全市共有796户家庭享受这一政策。市民李先生一家便是受益者，年节省利息支出37600元。他感慨地说：“过去觉得买房是遥不可及的梦想，现在政策帮我们减轻了负担，生活更有奔头了。”

服务数字化智慧升级，提升审批速度。该分行自主研发的“前置审批系统”让数据多跑路、群众少跑腿。客户只需通过手机银行上传基础资料，系统就会自动完成12项预审程序，审批时效从3个工作日压缩至1个工作日。

针对二手房交易中的“垫资解押”痛点，该分行创新推出“带押过户”一站式服务。截至目前，该分行已经通过该项创新服务累计办理112笔业务，涉及金额4774万元，成为激活二手房市场的“润滑剂”。

产品多样化靶向供给，满足个性需求。司法拍卖房产融资难，该分行推出“法拍贷”，承诺“48小时资金到位”，助力竞拍者轻松拿下心仪房源。宋女士通过“法拍贷”成功竞得一套房产，她表示：“金融创新让复杂的事情变得简单，真正为我们解决了实际问题。”借助该分行“商转公”贷款智能匹配系统，住房公积金缴存客户可通过大数据自动识别资质，实现商业贷款与公积金贷款的无缝转换。截至目前，该分行已累计办理该项业务284笔，金额达9125万元。

大宗商品“三进战略”

服务半径÷场景距离=幸福乘数效应

从家装到汽车，从城市到乡村，邮储银行郴州市分行将金融服务嵌入居民生活场景，助力消费升级。

服务进小区，化身“家门口的金融管家”。在市区50个重点小区部署智能服务终端，配备专属客户经理提供“驻点+线上”双轨服务，该分行为居民提供一对一的家装、家电、家居等消费金融方案。

家住安仁县富新国际小区的谭先生，在小区内通过智能服务终端申请“家装贷”，从资料受理到资金到账仅用时一小时，快速解决了新房装修的资金缺口。截至目前，全市已有700户家庭通过该方式获得装修融资支持，实现了“住得进”向“住得好”的升级。

客群进单位，搭建“工薪阶层便捷通道”。该分行与全市1500余家企事业单位建立批量服务机制，通过专属平台为职工提供“邮享贷”等纯信用消费贷款，职工无须抵押担保，线上一键申请即可。截至3月末，该分行累计发放个人综合消费贷款达14亿元。

场景进乡村，铺就“乡村振兴致富路”。瞄准农村消费升级趋势，该分行启动“乡村加邮购车季”专项活动，推出“0首付+3年免息”金融方案，并联合车企提供以旧换新补贴，让新能源汽车开入田间地头。桂东县大塘镇居民郭先生通过参与活动就购置了一辆新能源汽车，不仅享受了金融优惠，还获得了1万元置换补贴。活动期间，该分行累计服务920名购车者，其中农村居民占比46%，有效激活了县域消费市场潜力。

金融为民的“郴州密码”

115亿元消费贷款余额、35.07%的住房贷款投放占比，这不是冷冰冰的数字，而是郴州百姓生活改善的温暖注脚。

邮储银行郴州市分行负责人表示：“我们始终以客户需求为原点，通过政策创新破解痛点、科技赋能提升速度、场景融合延伸广度，旨在让金融服务真正成为消费升级的‘助推器’。”

从城市高楼到乡村阡陌，该分行的“三化三进”模式已形成覆盖全客群、全场景的消费金融服务网络。在住房领域，政策差异化为刚需家庭减轻负担，服务数字化让二手房交易更加便捷，产品多样化则满足了个性化需求；在大宗商品领域，服务进小区让家装融资触手可及，客群进单位为工薪阶层提供便捷通道，场景进乡村激活了县域消费潜力。

展望未来，邮储银行郴州市分行将持续优化产品供给、提升服务质效，以更精准的金融支持助力扩大内需战略落地。在服务地方经济发展的道路上，该分行将书写更多“金融为民”的精彩篇章，让金融“活水”持续润泽民生福祉，为郴州高质量发展注入不竭动力。